Konut alıcıları için banka kredisi ile tasarruf finansmanı sistemleri arasındaki maliyet farkı dikkat çekici boyutlara ulaştı. Eylül 2026 itibarıyla 3 milyon TL’lik bir ev için banka kredisinde aylık taksit 108 bin TL’yi bulurken, tasarruf finansmanında bu rakam yarı yarıya düşerek 54 bin TL seviyelerine geriliyor. Ancak uzmanlar, her iki modelin de kendine özgü avantaj ve riskler barındırdığı konusunda uyarıyor.
Eylül ayının ilk haftası verilerine göre, katılım bankalarının 60 ay vadeli konut finansmanı oranı ortalama %3 civarında seyrediyor. Bu oranla kullanılan 3 milyon TL’lik bir kredinin aylık taksiti 108 bin 300 TL, toplam geri ödemesi ise 6,5 milyon TL’ye ulaşıyor.
Buna karşın tasarruf finansmanı şirketlerinde (evim sistemleri) aynı tutar için %8,5’lik çekilişli organizasyon bedeliyle birlikte toplam maliyet 3 milyon 255 bin TL’de kalıyor. Aylık taksit ödemesi ise 54 bin 260 TL olarak gerçekleşerek banka finansmanına kıyasla neredeyse yarı yarıya bir avantaj sunuyor.
Banka kredisindeki yüksek kâr payı ve toplam geri ödeme tutarına rağmen en büyük avantajı, konutun hemen satın alınabilmesi. Bu durum, alıcıyı tasarruf finansmanındaki bekleme süresince yaşanabilecek muhtemel konut fiyat artışlarından koruyor.
Ayrıca hemen teslim alınan ev sayesinde mevcut kira ödemesi sonlanıyor ya da ev kiraya verilerek ek gelir elde edilebiliyor. Yüksek taksit ödeme gücüne sahip ve krediye erişebilen tüketiciler için bu model zaman riskini sıfırlıyor.
Tasarruf finansmanı sisteminde faiz/kâr payı olmaması ve düşük taksitler cazip görünse de sistem teslimat için zamana ihtiyaç duyuyor. BDDK kuralları gereği teslimat için en az 6 aylık bekleme şartı bulunuyor.
Sistemdeki 6 ila 27 ay arasındaki bekleme süresi, konut fiyatlarının yükseldiği enflasyonist ortamlarda risk yaratıyor. Teslimat günü geldiğinde, başlangıçta hedeflenen konutun aynı fiyatta kalmaması ihtimali alıcının karşısına çıkıyor. Ayrıca bu süreçte ödenmeye devam eden kira da tüketiciye ek bir maliyet kalemi olarak yansıyor.
BDDK'nın ikinci konut alımlarında krediyi %22,5 seviyesine kadar sınırlandırması veya yüksek taksit ödeme imkanı bulunmayan tüketiciler için tasarruf finansmanı şirketleri güçlü bir alternatif olmaya devam ediyor.
Google Play
App Store
09:14
